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En entrevista para MVS Noticias con Luis Cárdenas, Jorge Andrés Castañeda, fundador de Kairós Consultores, habló sobre las advertencias de un posible daño irreversible a los bancos tras las acusaciones del gobierno de Estados Unidos.
El anuncio de sanciones por parte de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) contra tres instituciones financieras mexicanas (CIBanco, Intercam y Vector Casa de Bolsa) ha generado un fuerte sacudón en el sistema económico nacional, despertando preocupación en bancos, inversionistas y autoridades regulatorias.
Aunque estas entidades no son consideradas sistémicas y representan menos del 2% de los depósitos bancarios, el impacto de su exclusión de transacciones en dólares es profundo, especialmente en el caso de CIBanco.
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El problema radica en que, bajo las leyes estadounidenses, no se requiere una carga probatoria formal para imponer sanciones. La mera sospecha es suficiente para que estas instituciones queden fuera del sistema financiero estadounidense, y por extensión, del global. Esta situación ha paralizado operaciones clave, especialmente aquellas vinculadas al uso del dólar como moneda de transacción.
"La cuestión es que no necesitan pruebas. Desde el Patriot Act que implementaron en Estados Unidos después del 11 de septiembre, y una serie de medidas que se han llevado a cabo, la mera sospecha del Departamento del Tesoro es suficiente. Lo que ellos dicen es: 'Tú no puedes transaccionar con nada que tenga que ver con Estados Unidos, incluyendo dólares'. Y eso, desafortunadamente, de facto, te deja fuera del sistema financiero", expresó Castañeda.
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El golpe al negocio fiduciario de CIBanco
CIBanco, el fiduciario más grande del país, concentra una gran cantidad de fideicomisos utilizados por Afores, empresas, el gobierno y obras públicas. Estos instrumentos financieros, esenciales para manejar inversiones y pagos programados, ahora enfrentan un escenario incierto. Mover un fideicomiso implica procesos legales costosos y complejos, lo cual ha generado caos entre abogados, instituciones y beneficiarios. Aunque los pagos en pesos aún funcionan, los pagos en dólares están detenidos.
El gobierno analiza transferir el negocio fiduciario a otra institución, incluso una pública, para evitar mayores afectaciones. La urgencia es clara: hay contratos, pagos e inversiones en riesgo, y la falta de claridad en los próximos pasos solo incrementa la incertidumbre.
"Parece que el gobierno, a través de diversas instituciones financieras, está buscando solucionar este problema, porque es muy real. Existen versiones de que quizás se transfiera el fiduciario completo a otra institución, incluso podría ser una institución del Estado mexicano o uno de los bancos de desarrollo mexicanos, que también tienen sus fiduciarios", indicó el especialista.
Contagio de miedo en todo el sector financiero
Más allá de las tres entidades sancionadas, el efecto dominó ya alcanzó a otras instituciones financieras. FinCEN señala que algunas transacciones se usaron para pagar a empresas chinas relacionadas con precursores de fentanilo. Esto ha disparado una política de extrema cautela entre los bancos mexicanos, que ahora deben revisar exhaustivamente cada transferencia internacional, especialmente hacia China.
"El problema es el miedo que esto genera en todo el sistema financiero. Muchas de estas transacciones, por lo que argumenta FinCEN, se utilizaron en estas instituciones bancarias para hacer pagos a empresas chinas por precursores de fentanilo. Y, repito, ellos no necesitan la carga de la prueba; con la sospecha es suficiente. Dicen: “Por sospecha, sabemos que esta empresa es de fentanilo, y te bloqueamos”, señaló.
Este clima de miedo y control extremo complica la operatividad de pequeñas y medianas empresas, al frenar pagos legítimos y procesos rutinarios, ralentizando aún más una economía ya golpeada por la incertidumbre.