Las Sociedades de Información Crediticia (SIC), conocidas coloquialmente como “burós de crédito”, son entidades privadas cuya función es reunir y organizar datos financieros de los usuarios para que bancos y otras entidades financieras puedan evaluar la capacidad crediticia de los solicitantes.
Asimismo, al hacerlo, facilitan el proceso de aprobación de créditos y mejoran la precisión en la toma de decisiones financieras tanto para la empresa como para el consumidor.
¿Cuáles son las funciones principales de los burós de crédito?
Estas sociedades cumplen con tres funciones esenciales en el mercado financiero:
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- Proveer información a las entidades financieras: Los datos crediticios de los usuarios sirven de referencia para que los oferentes de crédito (bancos, tiendas departamentales, compañías de financiamiento, entre otros) decidan si otorgan o no un préstamo y bajo qué condiciones.
- Ofrecer una referencia crediticia a los consumidores: A través de su historial crediticio, los usuarios pueden acceder a distintos productos financieros. Esto ayuda a los solicitantes a construir un perfil crediticio positivo que les facilite obtener nuevos créditos en el futuro.
- Aportar datos sobre el tamaño y tendencias de las carteras y deudas en el país: Los burós de crédito también proporcionan información sobre el comportamiento de pago de los usuarios a nivel agregado, lo que da una perspectiva de las tendencias financieras en México.
Según el experto en finanzas Juan Manuel Ruiz Palmieri, “los burós de crédito no otorgan ni niegan servicios financieros. La realidad es que apoyan a las instituciones financieras a tomar mejores decisiones. Su misión, al final del día, es facilitar el crédito a través de un historial, siempre y cuando el cliente lo autorice”.
Sin embargo, si una persona tiene deudas registradas en su historial, la ley establece ciertos plazos para que estas puedan desaparecer del sistema y las condiciones de eliminación son las siguientes:
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- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente 195 pesos): se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (aproximadamente 3 mil190 pesos): desaparecen después de dos años.
- Deudas entre 500 y mil UDIS (alrededor de 7 mil 820 pesos): se eliminan tras cuatro años.
- Deudas mayores a mil UDIS: toman seis años en borrarse.
- Deudas superiores a 400 mil 000 UDIS (aproximadamente 3 millones 128 mil pesos): no pueden eliminarse.
Es importante mencionar que estos plazos permiten que los usuarios puedan mejorar su perfil crediticio con el tiempo, siempre y cuando logren cumplir con sus pagos.
En conclusión, los burós de crédito son herramientas valiosas tanto para los usuarios como para las instituciones financieras, promoviendo un sistema de crédito más accesible y responsable.