Dejar de cotizar al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) es una situación común y suele generar una duda clave: ¿se pierde la pensión tras años sin aportar?
La respuesta no es absoluta. Todo depende de factores como las semanas cotizadas, el régimen bajo el que estuviste inscrito y si aún conservas la vigencia de tus derechos.
Primero, una aclaración importante: el tiempo sin cotizar no elimina tus semanas acumuladas. Estas permanecen registradas en el sistema del IMSS, incluso si pasas varios años sin empleo formal. Sin embargo, lo que sí puede verse afectado es tu derecho a utilizarlas para tramitar una pensión.
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Aquí entra el concepto de conservación de derechos. Tras tu última cotización, el IMSS otorga un periodo limitado para solicitar la pensión usando las semanas ya acumuladas. Este plazo equivale aproximadamente a la cuarta parte de tus semanas cotizadas.
Por ejemplo, si reuniste mil semanas, contarías con unas 250 semanas adicionales, casi cinco años para iniciar el trámite, aun sin seguir cotizando.
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Si ese plazo se cumple sin que presentes tu solicitud, el IMSS puede negar la pensión, aunque tus semanas sigan apareciendo en el historial. Por eso, el tiempo juega un papel clave.
Diferencias según la ley de cotización en el IMSS
El impacto, también varía de acuerdo con el régimen:
- Ley 73 (quienes cotizaron antes del 1 de julio de 1997): si se pierde la conservación de derechos, puede perderse el acceso a la pensión bajo este esquema.
- Ley 97 (quienes comenzaron a cotizar después de esa fecha): la pensión depende del ahorro acumulado en la Afore. Aunque no se cumpla el plazo de conservación, el dinero sigue siendo del trabajador y puede recuperarse.
¿Se puede recuperar el derecho?
Sí. Si ya perdiste la vigencia, puedes volver a cotizar y reactivar tus derechos. Esto se logra al:
- Reintegrarte a un empleo formal registrado ante el IMSS.
- Inscribirte en la Modalidad 40, siempre que hayas cotizado en los últimos cinco años.
Retomar las aportaciones ante el IMSS reactiva el conteo de conservación de derechos y acerca nuevamente la posibilidad de obtener una pensión.
Informarte a tiempo y realizar los trámites correspondientes ante el IMSS puede marcar una diferencia decisiva en tu retiro y en la protección de tu futuro financiero.