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En entrevista para MVS Noticias con Luis Cárdenas, Wolfgang Erhardt Varela, vocero del Buró de Crédito, proporcionó valiosos consejos para evitar endeudarse y mantener un buen historial crediticio.
Comenzó por definir que esta institución es una sociedad de información crediticia que recibe información de quienes otorgan créditos. Mes a mes, evalúa si los pagos se realizan a tiempo o si hay retrasos.
Además del historial crediticio, se utilizan evaluaciones y herramientas como reportes de juicios, fraudes y estimaciones para aquellos que no pueden comprobar sus ingresos.
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¿Cómo prevenir deudas según el Buró de Crédito?
Aquí algunas recomendaciones de Wolfgang Erhardt Varela:
Prevenir endeudamiento: es posible predecir la probabilidad de pago de aquellos que no tienen un registro en el buró. La prevención es clave para evitar problemas financieros.
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Decisiones plasmadas: todas las decisiones financieras, ya sean buenas o malas, quedan registradas en el historial crediticio. Es esencial tomar decisiones financieras informadas.
Tiendas comerciales: no todas están obligadas a consultar el Buró de Crédito, pero es importante entender que desde el momento en que se solicita un crédito, se forma parte de este sistema.
Competidores: además del Buró de Crédito, hay competidores como Círculo de Crédito. En diferentes partes del mundo, es común tener uno o dos burós de crédito.
Créditos fiscales exigibles: si se le debe al SAT y no se paga, se crea un crédito fiscal exigible que también se registra en el buró.
Alertas de seguridad: ante mensajes sospechosos, es recomendable desconfiar y verificar directamente en la página del Buró. Las alertas de seguridad, como "alértame", pueden ayudar a monitorear el acceso a tu historial.
Fraudes: hay numerosos defraudadores que ofrecen servicios para "limpiar" el buró. Es crucial evitar caer en este tipo de casos, ya que pueden resultar en robo de identidad y pérdida de dinero.
Mejorar el reporte: la responsabilidad recae en cada individuo para mejorar su historial crediticio. Reducir gastos innecesarios y buscar reestructuras de crédito son estrategias efectivas.
Aval y referencia: ser aval implica ser codueño y corresponsable del crédito, afectando la capacidad crediticia. Si solo eres referencia, no tiene impacto negativo.
Reclamaciones: se pueden realizar dos al año de manera gratuita, y la ley establece un plazo máximo de 29 días naturales para recibir una respuesta.
Alertas de monitoreo: utilizarlas, ya sea gratuitas o de pago, puede proporcionar una capa adicional de seguridad al recibir notificaciones sobre el acceso a tu historial.
Estos consejos pueden ayudar a los usuarios a tomar decisiones financieras más informadas, mantener un buen historial crediticio y evitar endeudamientos innecesarios registrados en el Buró de Crédito.