Tras el cierre de las festividades decembrinas, un periodo caracterizado por el incremento de saldos en tarjetas de crédito y compromisos financieros acumulados arranca el año y para que inicies sin deudas, la Condusef te da consejos para sanear tu bolsillo.
Así, para mitigar este impacto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda la implementación de métodos estructurados que permitan recuperar la estabilidad económica sin comprometer el patrimonio familiar.
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Métodos eficaces para la liquidación de pasivos
El primer paso que recomienda la Condusef para retomar el control financiero es la organización.
De acuerdo con las directrices de educación financiera, existen dos enfoques principales para gestionar los adeudos de forma estratégica:
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1. El método de la deuda más costosa (Interés más alto)
Esta estrategia se centra en la eficiencia matemática y el ahorro a largo plazo. Consiste en identificar el crédito que genera la mayor tasa de interés, convirtiéndolo en el "objetivo prioritario".
Aplicación: Lista tus deudas incluyendo saldo total, pago mínimo y tasa de interés.
Acción: Realiza los pagos mínimos en todas sus cuentas para mantener un historial crediticio sano, pero destina un monto adicional constante exclusivamente a la deuda más cara.
Resultado: Al liquidar el primer objetivo, el monto que utilizaba para ese pago se transfiere a la siguiente deuda en la lista, generando un efecto de aceleración que reduce el pago total de intereses.
2. Pago fijo estratégico
Este modelo es ideal para quienes poseen deudas con montos y tasas similares, o para quienes requieren una estructura rígida para evitar el descontrol.
Aplicación: Sume el total de sus pasivos y determine una cantidad mensual fija y realista que pueda destinar al pago de los mismos, sin descuidar sus gastos básicos.
Acción: Establezca metas temporales (por ejemplo, reducir el 30% del saldo total en seis meses) y mantenga la disciplina en las fechas de pago para evitar recargos por mora.
Recomendaciones adicionales para la salud financiera
Para asegurar el éxito de cualquier plan de pagos, es fundamental adoptar hábitos de consumo responsable. Entre los consejos técnicos destacados por la Condusef, se encuentran:
Suspensión temporal de crédito: Evitar el uso de tarjetas de crédito hasta que el saldo actual sea manejable.
Recorte de "gastos hormiga": Identificar y eliminar consumos no esenciales como suscripciones duplicadas o compras impulsivas.
Negociación con instituciones: En casos de sobreendeudamiento severo, se sugiere contactar directamente al banco para explorar opciones de reestructuración, consolidación o transferencia de saldos a tasas menores.
Es imperativo recordar que la disciplina financiera es el factor determinante para cerrar el ciclo de endeudamiento. Al aplicar estas metodologías y seguir los lineamientos de la Condusef, los usuarios no solo logran liquidar sus saldos pendientes, sino que establecen las bases para una economía personal sólida durante el resto del año.