Al cierre de año, es fundamental realizar un balance de nuestras finanzas personales y evaluar qué herramientas nos acercan a la libertad financiera. Más allá de la percepción tradicional de que una póliza es solo un gasto "por si algo pasa", la Condusef destaca que existen instrumentos diseñados para fomentar el hábito del ahorro.
Estos productos, conocidos como seguros con componente de ahorro o inversión, permiten cumplir metas específicas, garantizando que tu dinero crezca mientras mantienes protegida tu integridad y la de tu familia.
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¿Cómo funcionan los seguros 2 en 1?
Estos instrumentos financieros operan bajo un esquema dual que combina la protección (cobertura ante fallecimiento o invalidez) con un fondo de ahorro o inversión.
Una parte de la prima que pagas se destina a una reserva donde el capital se acumula o se invierte, generando rendimientos según el contrato.
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Tipos de seguros que impulsan tu patrimonio
Para elegir el que mejor se adapte a tus necesidades, considera las siguientes opciones recomendadas:
Seguros de Vida con Ahorro: Al finalizar el plazo, recibes el capital acumulado. Son ideales para el enganche de una casa o el fondo de un negocio.
Seguros Dotales: Funcionan como una "alcancía protegida". Si el asegurado sobrevive al plazo pactado, la aseguradora entrega la suma asegurada total.
Seguros de Inversión (Unit-linked): El capital se coloca en fondos de renta fija o variable. Ofrecen rendimientos potencialmente más altos, aunque conllevan el riesgo propio del mercado.
Ventajas para alcanzar la libertad financiera
Lograr estabilidad económica requiere disciplina. La integración de estos seguros en tu estrategia ofrece beneficios clave:
Disciplina obligatoria: El pago regular de primas te fuerza a mantener constancia.
Protección patrimonial: Tu ahorro sigue creciendo mientras tu familia está respaldada ante imprevistos.
Complemento para el retiro: Funcionan como un aliado excelente para fortalecer lo acumulado en tu Afore.
Nota de seguridad: Antes de contratar, la Condusef sugiere verificar que la institución financiera esté debidamente registrada en el SIPRES para evitar fraudes.
Recomendaciones antes de contratar
No todos los productos son para todos los perfiles. Antes de firmar, asegúrate de revisar:
Comisiones: Identifica los costos administrativos.
Rendimiento: Pregunta si la tasa es garantizada o variable.
Plazos y Flexibilidad: Confirma si puedes realizar retiros anticipados o aportaciones voluntarias.
Para tomar una decisión inteligente, recuerda que los seguros con ahorro son ideales si buscas una meta a largo plazo (como la educación de tus hijos o tu jubilación) y necesitas una estructura sólida de ahorro.
Sin embargo, si requieres disponibilidad inmediata de tu dinero (liquidez), es preferible buscar otros instrumentos de inversión de corto plazo.
La Condusef recuerda que los seguros no solo te protegen, también te ayudan a ahorrar, siempre y cuando analices las condiciones generales y elijas un plan que sea sostenible para tu bolsillo a través de los años.