Adquirir una vivienda de alto valor en México no es imposible, pero sí exige cumplir con requisitos financieros muy estrictos. Uno de ellos es el nivel de ingresos, ya que hay varios entes como los bancos o supervisores, como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y el propio Banco de México, que te recomendan que tu cuota mensual de tu hipoteca no supere entre el 30% y el 35% de tus ingresos brutos.
Eso significa que si buscas un crédito hipotecario de 12 millones de pesos necesitas justificar un soporte económico muy fuerte que no solo venga del salario sino también de tu historial crediticio y de tu estabilidad laboral.
¿Cuánto debo ganar para un crédito de 12 millones?
De acuerdo con simulaciones basadas en tasas promedio reportadas por BBVA, HSBC y Banxico, una hipoteca de $12,000,000 a 20 años con tasa fija del 11.2% implica un pago mensual de alrededor de $125,500 pesos. Para cubrir esa cuota sin rebasar el 30% de tu ingreso, deberías ganar más de $418,000 pesos al mes. Incluso si el banco te permite endeudarte hasta el 35%, necesitarías comprobar al menos $358,000 pesos mensuales.
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En escenarios con tasas más bajas (9.5%) el pago mensual ronda los $111,800 pesos, lo que baja el requisito de ingreso a cerca de $320,000 pesos al mes, pero sigue siendo un perfil exclusivo para clientes de muy altos ingresos o esquemas de banca premier.
¿Qué bancos ofrecen este financiamiento?
Si bien no todos los bancos están dispuestos a prestar montos tan elevados, algunas instituciones cuentan con productos diseñados para clientes con alto poder adquisitivo:
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- BBVA – Hipoteca Fija: ofrece plazos de hasta 20 años, pagos anticipados sin penalización y tasas alrededor del 11.20% (CAT promedio de 13.1%).
- HSBC – Hipotecario Premier: financia hasta el 90% del valor del inmueble y, en combinación con INFONAVIT o FOVISSSTE, puede alcanzar un aforo de hasta 97%.
- Scotiabank – Crédito Hipotecario Residencial: cuenta con esquemas de tasa fija y cofinanciamiento, además de herramientas para simular mensualidades.
Todas estas instituciones coinciden en pedir un enganche mínimo del 10% del valor del inmueble, lo que en este caso equivale a al menos $1.3 millones de pesos, además de los gastos notariales, avalúo y comisiones iniciales que recomienda revisar a detalle en el simulador de la CONDUSEF.