Si estás pensando en adquirir una vivienda mediante financiamiento, el simulador de crédito hipotecario de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) puede ser tu mejor aliado para comparar y elegir la opción más conveniente.
Esta herramienta gratuita permite calcular el costo aproximado de un crédito según distintos criterios, como el pago mensual o el pago total a lo largo del plazo.
Foto: Cuartoscuro
¿Cómo funciona el simulador de la Condusef?
El simulador requiere que ingreses información básica:
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- Valor del inmueble
- Enganche
- Plazo en años
- Criterio de comparación (desembolso inicial, pago mensual, ingresos a comprobar, pago total, tasa o CAT)
Una vez completados estos campos, el sistema arroja un comparativo entre diversas instituciones financieras que ofrecen créditos hipotecarios a tasa fija y en pesos mexicanos, preferentemente destinados a vivienda media y residencial.
Ejemplo de simulación: Pago mensual más bajo
Como ejemplo, supongamos que el valor del inmueble es de 5 millones de pesos, con un enganche de 250 mil pesos (5 por ciento) y un plazo de 20 años. Al seleccionar “Pago mensual” como criterio de búsqueda, el simulador muestra que el banco Mifel ofrece la mensualidad más baja: 55 mil 188.71, con una tasa de interés inicial del 11 por ciento y un Costo Anual Total (CAT) de 13.5 por ciento.
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En contraste, Scotiabank Valora ofrece una mensualidad de 62 mil 017.50, aunque con un desembolso inicial más bajo. Sin embargo, el pago total del crédito con esta institución supera los 13.2 millones de pesos.
Ejemplo de simulación: Pago total más bajo
En un segundo caso, con el mismo valor del inmueble (5 millones de pesos) pero un enganche mayor (500 mil pesos, equivalente al 10 por ciento), el simulador indica que Santander Hipoteca Verde es la mejor opción si lo que se busca es pagar lo menos posible en total: 11 millones 610 mil 000.14 a lo largo de 20 años. Esta opción también ofrece una tasa de interés del 10.5 por ciento y un CAT competitivo de 12.3 por ciento.
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Consideraciones importantes
La Condusef advierte que los resultados del simulador son aproximados y no definitivos, ya que cada institución evalúa factores adicionales como edad del solicitante y su historial laboral. No obstante, esta herramienta sirve para tener una referencia clara antes de solicitar un crédito hipotecario. Para utilizar el simulador, visita el sitio oficial en el siguiente enlace y haz tus propios cálculos comparativos.