En México, el historial crediticio se ha convertido en una herramienta clave para acceder a préstamos, tarjetas y distintos servicios financieros. Conoce si se puede eliminar una deuda en México.
Dos empresas privadas concentran esta información: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Ambas se encargan de recopilar los datos de personas y empresas que han contratado algún tipo de financiamiento y transformarlos en historiales que sirven como referencia para que las instituciones evalúen el riesgo al otorgar nuevos créditos.
Aparecer en estas sociedades de información crediticia no es algo negativo por sí mismo. El registro únicamente indica que una persona cuenta o ha contado con algún crédito, ya sea de consumo, empresarial, hipotecario, automotriz, una tarjeta departamental o incluso servicios como telefonía. Todos estos movimientos se integran en un historial que refleja la forma en que se cumplen los compromisos financieros.
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¿Se puede eliminar una deuda de buró de crédito en México?
Uno de los temas que más dudas genera entre los usuarios es el tiempo que tarda en desaparecer una deuda del Buró de Crédito. De acuerdo con la normativa vigente, el registro puede eliminarse siempre que se cumplan dos condiciones: que la deuda sea pagada y que transcurra el plazo establecido según el monto adeudado.
Las deudas pequeñas, iguales o menores a 25 UDIS —equivalentes a aproximadamente 216 pesos— se eliminan después de un año. Si el adeudo es mayor a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, es decir, entre 216 y 4 mil 300 pesos, el registro se borra luego de dos años. En el caso de deudas superiores a 500 UDIS y hasta 1,000 UDIS, que van de 4 mil 300 a 8 mil 600 pesos, el plazo aumenta a cuatro años.
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Para deudas mayores a 1,000 UDIS, el historial negativo se elimina después de seis años, siempre y cuando el monto sea menor a 400 mil UDIS, el crédito no esté en proceso judicial y no exista fraude de por medio.
¿Cuáles son las implicaciones?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha aclarado que, cuando una persona se retrasa en sus pagos pero logra ponerse al corriente, esa acción se refleja en su historial, mostrando el cumplimiento posterior.
Las instituciones financieras reportan de manera mensual el comportamiento de pago, lo que permite construir un perfil positivo o negativo.
Un buen historial abre la puerta a nuevos créditos; uno negativo, en cambio, limita el acceso. Por ello, la Condusef recomienda consultar periódicamente el reporte personal para detectar errores, consultas no autorizadas o pagos mal registrados.
Por ley, los usuarios tienen derecho a solicitar gratuitamente su historial crediticio una vez cada 12 meses. Además, existen servicios adicionales de bajo costo, como “Mi Score”, que resume el historial en una calificación de 400 a 850 puntos por 58 pesos, y “Alertas Buró Plus”, que notifica cambios o consultas al expediente por 232 pesos al año.