En la sociedad actual, la noción del Buró de Crédito ha sido frecuentemente tergiversada, considerándose erróneamente como una "lista negra" que sanciona a quienes incumplen sus obligaciones crediticias. Sin embargo, es esencial aclarar que esta institución no opera de esta manera, sino que es una Sociedad de Información Crediticia que recopila y administra datos financieros. En México, existen dos principales agencias que realizan esta labor: el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.
Estas agencias son empresas privadas que obtienen información de los prestamistas y la convierten en historiales crediticios. Su función es ayudar a las entidades financieras a evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes de préstamos, junto con otros factores como ingresos y edad. Por lo tanto, estar registrado en el Buró de Crédito no es necesariamente una mala señal, ya que refleja tu historial crediticio, que incluye tanto los pagos puntuales como los atrasos.
Un buen historial de abre puertas
La información en tu historial crediticio puede abrir o cerrar puertas financieras. Si tienes un historial positivo, es más probable que te concedan créditos en el futuro. Por otro lado, un historial crediticio negativo puede dificultar la obtención de préstamos o tarjetas de crédito. Por lo tanto, es crucial revisar tu historial regularmente para detectar errores, pagos mal reportados o consultas no autorizadas.
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La ley te otorga el derecho de solicitar un reporte de crédito gratuito una vez al año. Además, el Buró de Crédito ofrece servicios adicionales como "Mi Score," que resume tu historial en una puntuación, y "Alertas Buró Plus," que te notifica sobre cambios en tu historial crediticio.
Eliminar tu registro del Buró de Crédito es posible, pero el tiempo varía según la deuda:
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Deudas menores o iguales a 25 UDIS se eliminan después de un año.
Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS se eliminan después de dos años.
Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS se eliminan después de cuatro años.
Deudas mayores a 1000 UDIS se eliminan después de seis años, siempre que no excedan los 400 mil UDIS, no estén en proceso judicial y no hayas cometido fraude en tus créditos.
Puedes mejorar tu historial crediticio poniéndote al día con tus pagos, lo que se reflejará en tu historial. Si no estás de acuerdo con la información en tu reporte de crédito, puedes presentar reclamaciones de forma gratuita.
Es importante estar alerta ante sitios web que prometen eliminar tu historial del Buró de Crédito a cambio de dinero, ya que esto no es posible. También, ten en cuenta que el Buró de Crédito y el Buró de Entidades Financieras son entidades diferentes con propósitos distintos. El primero refleja tu historial crediticio, mientras que el segundo te permite acceder a información sobre productos y servicios financieros en el mercado.