Muchos sueñan con poder retirarse en la mediana edad para dejar de trabajar todos los días y empezar su descanso, pero no todos logran realizar los aportes necesarios que les permitan tomarse ese privilegio. MVS Noticias consultó a la Inteligencia Artificial acerca de cuánto dinero se necesita ahorrar para jubilarse a los 50 años en México y el programa señaló varios factores que pueden influir en el cálculo. Te contamos cuáles son.
¿Cuánto dinero ahorrar para jubilarme a los 50 años, según la IA?
Al ser un modelo de lenguaje basado en inteligencia artificial desarrollado por OpenAI, el ChatGPT no puede determinar un valor exacto. Sin embargo, cuando es consultado por la cantidad de dinero a ahorrar para jubilarse, la herramienta digital arroja una serie de aspectos que permiten hacer un cálculo aproximado.
1. Establece tus gastos mensuales estimados al jubilarte
Según la IA, primero debes calcular cuánto necesitas para cubrir tus gastos mensuales en la jubilación. Si planeas mantener un estilo de vida similar al que llevas actualmente, puedes tomar como base tus gastos mensuales actuales y ajustarlos según tu proyección de vida.
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Por ejemplo, si actualmente gastas $30,000 MXN al mes, puedes estimar que necesitarás más o menos lo mismo (ajustado por inflación y cambios en tus necesidades) en la jubilación.
2. Estima cuánto tiempo necesitarás cubrir esos gastos
De acuerdo con el ChatGPT, es relevante calcular cuánto tiempo necesitarás cubrir esos gastos. Si planeas jubilarte a los 50 años y estimas que vivirás hasta los 85 años, eso te daría 35 años de jubilación.
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Por ejemplo, si necesitas $30,000 MXN al mes, eso serían $360,000 MXN al año. Si planeas vivir 35 años después de jubilarte, necesitarías $360,000 x 35 = $12,600,000 MXN en total para cubrir tus gastos durante toda tu jubilación.
3. Considera tus ingresos pasivos y fuentes de pensión
La IA tiene en cuenta que, en México, el sistema de pensiones (como el Afore) puede proporcionar un ingreso adicional. Sin embargo, puede que el monto que recibas no sea suficiente para cubrir tus necesidades si dependes solo de él.
En ese caso, deberías calcular cuánto recibirías del sistema de pensiones y descontarlo de la cantidad total que necesitas ahorrar. También puedes contar con otros ingresos pasivos que generes a través de inversiones, propiedades o negocios propios.
4. Calcula tu ahorro necesario
Otro aspecto que destaca el ChatGPT es el calculo de ahorro necesario. Usando el ejemplo anterior, si necesitas $12,600,000 MXN para cubrir tus gastos durante 35 años, y puedes contar con $3,000,000 MXN en ingresos pasivos o pensión, necesitarías ahorrar $9,600,000 MXN antes de los 50 años.
Más allá de estas cuentas, la IA reconoce que esto es solo un ejemplo y las cifras pueden variar dependiendo de tus planes específicos.
5. Tasa de retorno de tus inversiones
Por último, la app considera la tasa de retorno de tus inversiones (por ejemplo, en fondos de inversión, bienes raíces, etc.). Si tus ahorros generan un rendimiento promedio de 5% anual, esto reducirá la cantidad que necesitas ahorrar.
Para simplificar el cálculo, puedes usar una fórmula de valor presente o herramientas en línea para estimar cuánto deberías ahorrar cada mes.
Estas son las recomendaciones de la Inteligencia Artificial, pero para mayor exactitud en cuanto a los aportes es conveniente que consultes a tu contador o especialista en temas financieros.