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En entrevista para MVS Noticias con Luis Cárdenas, Adrián Díaz, experto en finanzas personales, habló sobre mexicanos piden préstamos para pagar gastos cotidianos.
El uso de préstamos para cubrir gastos cotidianos se ha convertido en una práctica cada vez más común entre los mexicanos, impulsada por una falsa sensación de mayor poder adquisitivo y por decisiones financieras tomadas desde la urgencia. Así lo advirtió Adrián Díaz, quien explicó que muchos hogares están recurriendo al endeudamiento para enfrentar necesidades básicas como alimentos, transporte o servicios.
Préstamos, sesgos y montadeudas: la trampa financiera que atrapa a miles de mexicanos
De acuerdo con Díaz, uno de los principales detonantes de este fenómeno es un cambio en la percepción del ingreso disponible. “Si antes comprabas una comida por aplicación, ahora que sientes más dinero dices: ‘ah, bueno, ahora puedo comprar dos o tres veces a la semana’, porque sientes que tienes más dinero”, explicó. Este comportamiento, señaló, tiene una base científica: “Tu línea de referencia se está moviendo y tu cerebro se acostumbra en cuestión de días o semanas a ese poder adquisitivo”.
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El especialista detalló que este fenómeno se conoce como descuento hiperbólico, un sesgo cognitivo que lleva a las personas a priorizar el presente sin medir las consecuencias futuras. “Es una interpretación equivocada de la información disponible en el momento. Estás creyendo que sí te alcanza porque tienes lana en la cuenta, pero creas una realidad distinta a la que te va a pegar cuando se acabe ese dinero”, afirmó.
Esta dinámica, dijo, empuja a las personas a buscar préstamos de manera informal o a través de aplicaciones digitales, muchas de ellas ligadas a redes delictivas. “Más o menos un 30% de los encuestados pidieron prestado a este tipo de aplicaciones”, citó Díaz con base en cifras difundidas por el analista Pedro Tello.
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El problema, alertó, es que varias de estas plataformas operan bajo esquemas ilegales conocidos como “montadeudas”. “Ya se está comprobando por las autoridades judiciales que son mafias. Son organizaciones que se dedican a atrapar a personas que hicieron mal uso de sus finanzas personales”, señaló. Explicó que estas apps solicitan acceso a contactos, fotos y redes sociales, lo que después utilizan para extorsionar. “Es un acoso digital permanente; hay casos que terminan en fatalidades”.
Ante este panorama, el experto recomendó evitar recurrir a este tipo de préstamos y optar por estrategias de control financiero. Entre sus principales consejos destacó el ahorro automático: “Todas las aplicaciones bancarias tienen opciones de apartados. Empieza con 10, 20 o 50 pesos”. También sugirió el uso de efectivo para tener mayor control del gasto. “Las tarjetas nos llevan a perder el control; he visto gente pagar los tamales con tarjeta”, comentó.
Otra recomendación clave es la priorización del gasto. “Primero alimentos, después transporte y luego atacar la deuda. Habla con el banco para refinanciar, pero con el banco, no con montadeudas”, enfatizó. Además, aconsejó elaborar un presupuesto semanal y asumir sacrificios familiares temporales. “Tu gimnasio, bye; tus salidas, bye; por lo menos seis meses de sacrificio financiero”, dijo.
Díaz compartió el caso de una madre soltera que debía 250 mil pesos en tarjetas de crédito y logró salir adelante con disciplina. “Vivió al día durante un año y medio, hubo sacrificios, pero se pudo”, relató.
El especialista concluyó que el problema no es solo económico, sino de hábitos y educación financiera, y reiteró que el uso indiscriminado de préstamos para gastos cotidianos puede derivar en un círculo de endeudamiento difícil de romper si no se toman decisiones informadas a tiempo.