Las finanzas en enero suelen convertirse en un reto para millones de familias tras los excesos de las fiestas decembrinas. Regalos, comidas especiales, viajes y compras impulsivas dejan una huella clara: bolsillos vacíos y cuentas bancarias resentidas. Es en este contexto cuando aparece la llamada “cuesta de enero”, un periodo que obliga a replantear hábitos y a buscar un mejor equilibrio entre gastar y ahorrar.
De acuerdo con Elisabet Ruiz Dotras, experta en finanzas personales y profesora de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC), el principal problema no es gastar en Navidad, sino hacerlo sin planeación. “Lo que de verdad desequilibra la economía de muchas familias es la falta de presupuesto y planificación: no saber qué se quiere comprar ni cuánto se puede gastar”, explicó en entrevista.
El enemigo silencioso: los gastos invisibles
Al analizar las finanzas en enero, Ruiz Dotras advierte sobre la importancia de identificar los llamados “gastos invisibles”, aquellos que drenan el dinero sin que las personas lo noten.
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Uno de ellos son los gastos hormiga, definidos como pequeños desembolsos cotidianos que parecen insignificantes, pero que acumulados representan un monto considerable. “Pequeños pagos diarios, suscripciones de bajo costo o incluso dejar aparatos en ‘stand-by’ pueden parecer irrelevantes, pero suman mucho al final del mes”, señala la especialista.
También están los gastos vampiro, que incluyen suscripciones o servicios de mayor costo que se renuevan automáticamente. “Aunque parezcan poco dinero al mes, al cabo de un año representan una cantidad importante, sobre todo cuando se acumulan varias plataformas o membresías que no se utilizan”, advierte Ruiz Dotras. Incluso el gimnasio puede convertirse en un gasto vampiro si no se usa o si el presupuesto familiar es limitado.
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A esta lista se suman los gastos fantasma, aquellos cargos que reaparecen sin previo aviso. “Son pagos que olvidamos porque no los tenemos controlados: comisiones, servicios que no cancelamos o cobros que descubrimos al revisar el estado de cuenta”, explica la profesora.
Finalmente están los gastos desfase, que surgen cuando no se revisan contratos o servicios antiguos. “Seguimos pagando seguros, telefonía o internet que ya no son la mejor opción, simplemente por comodidad o falta de información”, apunta.
La regla 50-30-20 para sanear las finanzas
Para poner orden a las finanzas en enero, Ruiz Dotras recomienda clasificar los gastos en tres grandes bloques: gastos básicos, ocio y gastos personales, y ahorro. A partir de ahí, aplicar la conocida regla del 50-30-20.
Este esquema sugiere destinar el 50 % del ingreso a gastos básicos como vivienda, alimentación o transporte; el 30 % a ocio y gastos personales; y el 20 % al ahorro. Sin embargo, la especialista reconoce que en la práctica no siempre es posible. “Muchas veces los gastos básicos superan el 50 % y se acercan al 60 %; en ese caso, el ajuste debe hacerse en el ocio para poder ahorrar al menos un 15 %”, explica.
La clave, subraya, está en revisar el gasto discrecional. “Es en el bloque de ocio donde suelen esconderse los gastos hormiga, vampiro y fantasma”, puntualiza.
Ahorrar primero, no al final
Más allá de fórmulas, Ruiz Dotras insiste en un cambio de mentalidad para mejorar las finanzas en enero y durante todo el año. “Me gustaría que la gente fuera consciente de que debe ahorrar primero, en lugar de gastar primero y ahorrar solo si sobra dinero”, afirma.
La experta concluye que disfrutar de la vida no está peleado con unas cuentas sanas. “Disfrutar es compatible con ahorrar, pero exige pasar de una cultura del gasto a una cultura del ahorro, revisar los gastos invisibles y entender que el ahorro no es lo que queda al final del mes, sino una partida que se aparta desde el inicio”.
Así, ordenar las finanzas en enero puede ser el primer paso para un año más estable, consciente y libre de deudas innecesarias.
Con información EFE.