Miles de mexicanos utilizan a diario sus tarjetas de débito para almacenar sus fondos y realizar transacciones. Sin embargo, una duda común es si existe un límite legal sobre cuánto dinero pueden tener en estas cuentas y cómo el Servicio de Administración Tributaria (SAT) supervisa estos saldos para prevenir irregularidades fiscales. Aquí te explicamos qué dice la normativa y cómo evitar problemas.
¿Existe un límite legal para el saldo en tarjetas de débito?
No, no existe un tope máximo establecido por ley para la cantidad de dinero que una persona puede mantener en su cuenta de débito. Según especialistas financieros, los usuarios pueden tener desde cantidades mínimas hasta sumas millonarias sin violar ninguna regulación.
Controles del SAT sobre depósitos en efectivo
Aunque no hay restricciones sobre el saldo acumulado, el SAT sí ejerce controles sobre depósitos en efectivo. De acuerdo con la regla 3.5.13 de la Resolución Miscelánea Fiscal, los bancos deben reportar al SAT cualquier depósito en efectivo que supere los $15 mil pesos mensuales por cliente. Este reporte no implica una obligación tributaria automática, pero sirve para detectar posibles discrepancias en los ingresos declarados.
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¿Por qué se reportan estos movimientos?
El objetivo es prevenir operaciones ilícitas, como evasión fiscal o lavado de dinero. Los bancos elaboran un perfil transaccional para cada usuario basado en su ocupación y comportamiento financiero. Cuando los depósitos se desvían significativamente de este perfil, se activan alertas internas.
Transferencias electrónicas y depósitos con cheque
A diferencia de los depósitos en efectivo, las transferencias electrónicas y los depósitos con cheque no están sujetos a este límite de reporte al SAT. No obstante, cada institución bancaria puede imponer restricciones propias por seguridad o políticas internas.
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La recomendación para evitar alertas fiscales es:
- Declara todos tus ingresos: Asegúrate de que los depósitos en tu cuenta coincidan con los ingresos declarados ante el SAT.
- Evita concentrar grandes sumas en cuentas de débito: Expertos sugieren utilizar instrumentos de inversión como pagarés o fondos de ahorro para excedentes.
- Documenta operaciones inusuales: Si realizas una venta de alto valor (como un vehículo o propiedad), declárala voluntariamente en "otros conceptos" en tu declaración anual.
- Mantén tu información fiscal actualizada: Actualiza tu constancia de situación fiscal y datos de contacto con tu banco.
Aunque no hay un límite para el saldo en tu tarjeta de débito, el SAT monitoriza de cerca los depósitos en efectivo superiores a $15 mil pesos mensuales. La transparencia en tus declaraciones fiscales y la documentación de ingresos extraordinarios son clave para evitar solicitudes de aclaración o auditorías. Mantener tus finanzas personales en orden te ahorrará complicaciones con las autoridades.