El seguro de auto es una necesidad para cualquier conductor en Estados Unidos, pero cuando se trata de la familia, la importancia de una aseguranza de carro adecuada se multiplica.
A continuación te presentamos una guía completa para que tú y tu familia entiendan qué es una póliza de seguro de carro familiar, cómo funciona, y lo más importante, cómo se puede ahorrar dinero sin comprometer la cobertura.
Cobertura familiar: ¿qué es y por qué es esencial?
Una aseguranza de carro familiar es una póliza de seguro que cubre a todos los vehículos y conductores de una misma familia bajo un solo contrato. Esto significa que, en lugar de contratar pólizas individuales para cada coche o conductor, puedes agruparlas y beneficiarte de ciertas ventajas financieras y administrativas.
Este tipo de póliza se adapta a las necesidades particulares de las familias, que pueden incluir desde padres con varios vehículos hasta hijos adolescentes que acaban de obtener su licencia de conducir.
Características básicas de una póliza familiar
- Cobertura para múltiples vehículos: Permite que varios autos, camionetas o SUVs estén protegidos bajo la misma póliza.
- Cobertura para múltiples conductores: Incluye tanto a padres como a hijos, e incluso otros familiares que vivan en el mismo domicilio.
- Personalización de la cobertura: Las familias pueden elegir diferentes niveles de cobertura para cada vehículo y ajustar los deducibles según el valor del coche o el riesgo que represente.
Ventajas de tener una aseguranza familiar
Las ventajas de una póliza familiar no se limitan solo al ahorro en dinero. Algunos de los beneficios más importantes que ofrece este tipo de cobertura, son:
- Simplicidad administrativa.
- Descuentos por múltiples vehículos y conductores.
- Personalización de la cobertura.
Tipos de cobertura familiar
Al elegir una póliza de seguro de auto familiar, es crucial entender los diferentes tipos de cobertura que se pueden incluir. Acá tienes los más importantes:
Cobertura de responsabilidad civil
La cobertura de responsabilidad civil es el núcleo de cualquier póliza de aseguranza de autos. Cubre los daños que puedas causar a otras personas o sus propiedades en un accidente donde tú seas el culpable.
¿Cuánto es suficiente? El límite mínimo varía según el estado, pero generalmente se recomienda optar por límites más altos para familias, ya que el costo de los daños en un accidente grave puede superar fácilmente los mínimos legales.
Cobertura por colisión
Este tipo de cobertura paga los daños a tu vehículo si tienes un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Es especialmente útil para vehículos nuevos o valiosos.
¿Cuándo es útil? Si tienes un coche nuevo, esta cobertura es esencial. Sin embargo, para autos más antiguos, cuyo valor de mercado es bajo, podrías prescindir de ella para ahorrar dinero.
Cobertura integral
La cobertura integral cubre los daños que no están relacionados con colisiones, como robo, vandalismo, desastres naturales o la caída de objetos. Las familias que viven en zonas con alta tasa de robos o condiciones climáticas extremas (huracanes, incendios forestales) deben considerar seriamente esta cobertura.
Cobertura para conductores jóvenes o inexpertos
Cuando un conductor adolescente se une a la póliza, los costos tienden a subir. Esto se debe al mayor riesgo asociado con conductores inexpertos. Sin embargo, muchas aseguradoras ofrecen programas de manejo defensivo que pueden reducir estos costos.
Algunas aseguradoras ofrecen descuentos a estudiantes que mantienen un buen promedio académico, ya que se considera que tienen menos riesgo de accidentes.
Comparación de pólizas de seguro familiar según las principales aseguradoras
El mercado de seguros es altamente competitivo, y las aseguradoras suelen ofrecer tarifas muy variadas para el mismo nivel de cobertura. Por eso, es recomendable cotizar con varias compañías antes de tomar una decisión.
¿Cómo negociar tarifas más bajas?
Negociar con las aseguradoras es una habilidad clave para ahorrar. Las aseguradoras tienen cierta flexibilidad, y si tienes un buen historial de manejo, un crédito sólido o llevas varios años con la misma aseguradora, puedes usar estos factores a tu favor para renegociar tarifas más bajas.
La clave está en comunicarte con tu agente de seguros y presentar los argumentos de por qué deberías obtener una reducción. También es útil llevar contigo cotizaciones de competidores como punto de referencia.
¿Cuándo cambiar de aseguradora para ahorrar?
Cambiar de aseguradora no siempre es la mejor opción, pero hay situaciones donde puede valer la pena. Si tu aseguradora actual no ofrece descuentos por lealtad o si encuentras que tus primas son más altas que las del mercado, puede ser el momento de considerar cambiar de proveedor. El truco está en asegurarse de que el cambio no implique la pérdida de beneficios importantes.
Consejos para ahorrar en una póliza familiar
1. Evitar coberturas adicionales
Uno de los errores más comunes que aumentan el costo de la póliza es agregar coberturas innecesarias. No tomar coberturas adicionales, como asistencia en carretera, alquiler de autos o coberturas duplicadas que ya puedas tener a través de otro servicio, puede significar un ahorro significativo a largo plazo.
2. Elegir un deducible más alto, beneficios y riesgos:
El deducible es el monto que pagas de tu bolsillo antes de que tu seguro entre en acción. Un deducible más alto generalmente se traduce en primas más bajas, lo que puede generar un ahorro sustancial. Sin embargo, es importante estar preparado financieramente para cubrir ese deducible en caso de un accidente.
3. Combinar pólizas para obtener descuentos (Home + Auto)
Muchas aseguradoras ofrecen descuentos importantes cuando combinas diferentes tipos de seguros, como el seguro de hogar y el de auto. Este tipo de agrupación no solo facilita la gestión de las pólizas, sino que también puede reducir considerablemente las primas. Al negociar con una aseguradora, pregunta siempre sobre los descuentos disponibles por agrupar pólizas.
4. Descuentos para conductores jóvenes
Una de las mayores preocupaciones para las familias es agregar conductores adolescentes al seguro de auto. Afortunadamente, algunas compañías ofrecen descuentos por buen rendimiento académico o por completar cursos de manejo defensivo.
Datos curiosos sobre la aseguranza de carro
- Los estados con más accidentes reportados como Texas y California suelen tener las primas más altas debido al alto riesgo percibido.
- Los autos más caros de asegurar son los vehículos deportivos o de lujo, mientras que los autos más familiares, como los SUV medianos, suelen tener tarifas más bajas.
- Las aseguradoras ofrecen descuentos ocultos, como la instalación de dispositivos antirrobo o la participación en programas de monitoreo de conducción, lo que puede reducir hasta un 20% el costo de la prima anual.